Очень многие наши соотечественники решают хранить депозиты в валюте в 2022 году. Зачастую это американские доллары или евро. Однако, многие также совершают ошибку, решая оставить накопления дома. Куда логичнее – открыть валютный вклад для физических лиц в каком-то из банков.
Но тогда встает другой вопрос: где лучше открыть валютный вклад физическому лицу? Люди, которые неглубоко разбираются в финансах, не могут выбрать тот банк, от которого они бы получали максимальную прибыль. Для выбора того заветного банка нужно учитывать многие критерии. В этой статье поговорим о том, где лучше открыть вклад с высокими процентами по валютному вкладу.
Чем валютные вклады отличаются от рублевых
Первое и самое очевидное отличие в том, что рублевый вклад хранится в рублях, а валютный – в выбранной иностранной валюте. Но что из этого выбрать? Всё зависит от преследуемых целей вкладчика:
- Если сумма небольшая, лучше предпочесть рублевый вклад. По нему банки предлагают более высокие ставки. В том, чтобы обогатиться на 1-2 тысячи единиц в долларах или евро, смысла нет.
- Если есть финансовые возможности, лучше осуществлять вклад сразу в нескольких валютах: рублях, евро, фунтах и долларах. Так, рубли будут медленно, но уверенно обогащать вас, на долларах и евро можете поиграть на валютных курсах, а на стремительном росте фунта вы сохраните накопления.
- Если не знаете, какую валюту выбрать, рекомендуется проследить их курс на протяжении какого-то времени. Доллар и евро возрастают и падают в цене примерно одинаково. На это влияют различные финансовые события в странах мира. У йены и фунта меньше волатильность. Однако, далеко не каждый банк работает с ними. Всё потому, что иногда очень тяжело менять и конвертировать эти валюты.
То есть, если сравнивать вклады в рублях и валюте, то ставка у первых значительно выше, чем во-вторых. Следовательно, человек получит больше прибыли за год. Так как различные покупки на территории России совершаются в национальной валюте, то и размещение средств целесообразнее в рублях.
Однако недостатки хранения денег в рублях заключаются в повышенном уровне инфляции и нестабильным курсе. Из-за девальвации или инфляции разница вкладов, например, в долларах и рублях будет не столь существенной. Многие отдают предпочтение иностранным валютам из-за того, что российская валюта очень неустойчива.
Застрахованы ли вклады в валюте?
Теперь разберёмся, есть ли страховка у валютных вкладов. Сегодня государство гарантирует сохранность денег на банковских депозитах. Конечно же, это утверждение распространяется только на те банки, которые принимают участие в системе страхования денежных вкладов.
Также важный момент. Физическим лицам стоит обратить внимание на то, что государство гарантирует страховку по тем вкладам, которые не превышают установленный лимит. Сегодня он равен 1,4 млн руб.
Если речь идет о вкладах в иностранных валютах, следует опираться на актуальные данные валютных курсов от Центробанка.
Если в пересчете на рубли у вкладчика более 1,4 млн руб., целесообразнее поделить деньги на равные суммы и сделать вклад сразу в нескольких банках. При таком раскладе все средства вкладчиков попадут под страховку в случае, если у банка отберут лицензию.
Топ 6 надежных банков для открытия выгодного вклада в валюте физическим лицам
Мы немножко пролили свет на неясные моменты, но вопрос: где открыть валютный вклад физическому лицу, остаётся открытым. Ниже рассмотрим надежные банки для открытия вклада в рублях и в валюте. Проанализируем, где можно внести лучшие валютные вклады в 2022 году.
Газпромбанк
Газпромбанк работает с 1990 года. Это надежный банк для того, чтобы хранить здесь деньги в рублях и валюте. Здесь существуетследубщие тарифы для вкладчиков:
- «Копить». Минимальная сумма вклада должна быть от 15000 руб или от 500 долларов если в валюте. Максимальная ставка в рублях – до 21%. В американских долларах ставка состовляет до 8%. Его можно оформить не выходя из дома.
- «Хит сезона». Минимальный срок вклада – от 3 месяцев. Сумма вклада до 1000000, а максимальная рублевая ставка в марте 2022 года достигает 19%.
- «Управлять». Минимальный срок вклада – от 91 дня, а максимальная ставка составляет до 8%.
Также есть вклад под названием «До востребования». Максимальная ставка при этом тарифе для валюты равна 0,1%.
Выше были перечислены сберегательные тарифы банка. Но есть и накопительные.
При накопительном тарифе минимальный вклад стартует от 15. 000 руб. или от 500 долларов/евро. Ограничений по максимальной сумме вклада нет. Клиенту разрешается пополнять счёт. Процентные начисления производятся каждый месяц либо в конце указанного срока. Также возможна капитализация либо перевод процентов на иной счёт. Доступно автопродление.
ВТБ
Валютные вклады в ВТБ предполагают два накопительных счета:
- «Сейф».
- «Копилка».
Первый взнос по валютному вкладу должен стартовать всего от 1 доллара или евро. Вкладчик может пополнять баланс неограниченное количество раз, но каждый платёж должен быть не менее 1 доллара. Снимать деньги разрешается. Есть возможность досрочного закрытия вклада, однако, по счету «сейф» за текущий месяц проценты не начисляются. Но при этом вкладчик не утрачивает накопленные финансы, а просто получает несколько меньшую сумму.
Минимальный срока вклада практически нет если говорить о счете «Копилка».
Проценты по валютным вкладам зависят от срока действия.
Тинькофф
Валютные вклады для физических лиц в Тинькофф можно не только сохранить, но и приумножить. Банк предлагает единый вклад, включающий в себя несколько валют. Отталкиваясь от изначальных параметров вложения, клиент может приумножить капитал различными способами. При соблюдении необходимых условий тот получит максимальную выгоду, что особенно важно для пенсионеров.
Вклады можно вносить на разные сроки: на 3-5 (0,1%), 6-11 (0,1/0,3%), 12-17 (0,5/0,7%), и 18-24 (0,5/0,7%) месяцев. Процентная ставка указана для доллара США. Для евро и фунта стерлингов процентная ставка вне зависимости от срока вклада составляет 0 01% и 0,1% соответственно. На данный момент (март 2022 года) ставка в долларах 5%, в евро 4%.
Минимальный взнос – 50.000 руб. либо 1000 долларов, евро или фунтов. Возможно пополнение счёта от 10.000 руб. либо от 100 иностранных единиц. При этом минимальная сумма снятия с сохранением процентов составляет 15.000 руб. либо 100 единиц иностранной валюты. Клиент может открыть до 8 вкладов включительно через интернет. А в офисе это количество не ограничено.
Россельхозбанк
Этот банк предлагает сразу девять тарифов валютных вкладов:
- «Доходный». Ставка до 0,8%. Минимальная сумма вклада – 50 у.е. вклад возможен на период от 31 до 1460 дней.
- «Пополняемый». Ставка составляет до 0,7%. Минимальный вклад такой же, как и в предыдущем тарифе. Срок вклада варьируется от 31 до 1095 суток.
- «Комфортный». Минимальная сумма вклада – 150 у.е. Ставка – до 0,6%. Вложить средства можно на срок от 31 до 10 095 дней.
- «Золотой Премиум». Процентная ставка составляет 1,4%. Сумма вклада стартует от 50.000 условных единиц. Срок вклада должен быть от 91 дня.
- «Накопи на мечту». Процентная ставка достигает 0,65%. Сумма вклада стартует от 100 у.е. Возможный срок вклада – 730 суток.
- «Ваши возможности». Минимальный депозит – 20. 000 у.е. Ставка достигает 1,55%. Минимальный срок вклада – от 91 дня.
- «До востребования». Процентная ставка – 0,01%. Минимальная сумма – от 5 у.е.
- «Инвестиционный». Минимальный депозит 1.000 у.е. ставка ограничивается 1,3%. Срок хранения средств охватывает период от 180 до 395 суток.
- «Накопительный счёт». Если депозит меньше 100 долларов, процентная ставка составляет 0,1%. Если сумма выше, то ставка повышается до 1%. В этом тарифе нет ограничений по времени внесения депозитов.
Если решите отдать предпочтение этому банку и найдете подходящий для себя тариф, запомните одну истину : чем больше срок открытия накопительного счёта, тем выше прибыль. Это касается любого банка.
Открытие
Банк предполагает 4 депозита для физлиц и два накопительных счётов. Условно их можно поделить на несколько классов:
- «Расходные» депозиты позволяют снимать часть денег без утраты процентов. Сюда относят депозит «Свободное управление» (от 1 тыс. долларов).
- С пополнением. К этой категории причисляют депозит «Свободное пополнение» (от 1 тыс. долларов).
- Под наибольший процент до 8%, но без возможности управлять финансами. Сюда относят вклад «Надежный» (от 1 тыс. долларов).
- Доходные счета. Сюда причисляют депозиты «Моя копилка» и «Копилка».
За более подробной информацией и актуальной процентной ставкой обращайтесь к сотрудникам банка «Открытие».
Совкомбанк
У Совкомбанка есть два тарифа для валютных вкладов: «Удобный» и «Максимальный доход». Первый тариф предполагает внесение средств в размере от 500 долларов на срок 36 месяцев. Процентная ставка составляет 0,4% годовых. Тариф не предполагает капитализацию. Клиент может пополнять счёт и частично снимать деньги без потери процентов.
«Максимальный доход» требует внесения денег от 500 долларов на срок 36 месяцев. При этом капитализация отсутствует, пополнять счёт нельзя, так же, как и запрещается снимать деньги в любом размере. Проценты в обоих тарифах начисляются в конце срока. Процентная ставка «Максимального дохода» – до 0, 7% годовых.
Плюсы и минусы валютных вкладов
Проанализируем, стоит ли вносить валютные вклады, пусть и в надежных банках, оценив плюсы и минусы хранения денег в валюте.
Оценив плюсы и минусы валютных вкладов, сделаем один весомый вывод. Храните средства сразу в нескольких валютах, желательно в нескольких организациях.
В каких валютах делать вклады
Как предполагают специалисты, в недалеком будущем страну не ожидает весомая девальвация. Поэтому, целесообразно открыть недолговременные вклады в рублях, а валюты – приберечь для иных операций. Если хотите вкладывать деньги в дальнейшую перспективу, лучше предпочесть старый-добрый американский доллар. В пересчете на годы доллар перспективнее рубля.
Что касается стабильности евро в сравнении с долларом, то она весьма шаткая ввиду различных политических ситуаций. Поэтому рекомендуется делать вклады в рублях и в валюте в равных пропорциях: 50% на рубли, а по 25% на доллары и евро.
На что обращать внимание при выборе банка
При выборе банка России с валютными вкладами следует обращать внимание на такие критерии, как известность организации, стаж работы на рынке и его акционеров. Также немаловажным пунктом является общая репутация банка, его надежность и отзывы клиентов.
Прежде, чем сделать окончательный выбор, не забудьте сравнить ставки по валютным вкладам и предлагаемые тарифы, чтобы не только сохранить средства, но и приумножить их.
Подведение итогов
Итак, мы выяснили, почему выгодно хранить деньги в валюте. Подчеркиваем, что хранение денег дома – не лучшая затея, так как приумножение капитала в таком случае маловероятно.
Если вы решили позаботиться о светлом будущем и открыть надежный вклад, присмотритесь к вышеперечисленным банкам. У них хорошая репутация и разные тарифы по депозитам. Каждый из них предполагает наличие выгодных валютных вкладов не только в долларах, но и в евро и фунтах, в зависимости от конкретного банка. Лучше, если вы выберите сразу несколько банков, которым доверите свои деньги. Идеальный расклад – хранить средства в рублях и иностранной валюте.
Если интересуют другие финансовые вопросы, можете ознакомиться с топом лучших кредитных карт с кэшбэком и тем, как заработать на акциях и ценных бумагах.
