Кредитная карта сегодня есть у большинства российских семей. Хотя данная традиция пришла к нам запада, в удобстве кредитки сомневаться не приходится. У кого кредитной карты не имеется, хотя бы раз задумывались о ее приобретении. Подталкивают к этому поступку различные льготные условия владения, а наличие конкуренции среди банков делает условия более привлекательными для потребителя.
Кредитная карточка – это такая же банковская карточка, но с возможностью пользоваться ею, совершать покупки за счет заемных средств, без возврата процентов при погашении займа в указанный период. Бывают даже кредитные карты с льготным периодом 100 дней. Такая возможность часто выручает, например, при задержке зарплаты или других непредвиденных обстоятельствах.
Как выбрать лучшую кредитную карту?
Неудобство и сомнения вызывает разнообразие карт среди банков, и даже у одного банка. Чтобы выбрать подходящую именно вам кредитную карту необходимо сравнить ряд критериев. Важно понимать, что возвращать заемные средства все равно необходимо, поэтому ваши ежемесячные доходы должны перекрывать задолженность. Рассматривайте кредитки лишь как средство оплаты в форс-мажорных обстоятельствах. Лучше не допускать использования заемных средств, а иметь резервный вклад. Рекомендует изучить в каком банке лучше открыть вклад, чтобы обслуживаться на более выгодных условиях.
При выборе кредитной карточки обратите внимание на комплект документов, который потребуется с вас для оформления, необходимость наличия поручителей – лояльность банков в отношении данных вопросов разная. Возможность снятия наличных средств, в том числе беспроцентно, кэшбек за покупки в магазинах-партнерах, льготный период (срок, в течение которого возможен возврат средств без процентов) – основной показатель для большинства граждан. Сегодня все ищут именно лучшие кредитные карты без процентов. Немаловажным фактором является удобство использования – наличие широкой сети банкоматов или возможность работы с банкоматами сторонних банков без комиссии, а также интернет-банкинг, наличие приложения для смартфона.
ТОП-7 самых лучших и выгодных кредитных карт
Ниже мы рассмотрим для вас лучшие кредитные карты 2021 года различных банков. Можно заметить, что продуктов крупнейших банков России в рейтинге нет. Все просто – в конкурентной борьбе менее именитые (но не безызвестные) банки предлагают клиентам более выгодные условия сотрудничества.
7. Кредитная карта Мтс CashBack
Примечательным свойством данной кредитки является льготный период в 111 дней. Таким периодом могут похвастаться разве что банки данного ТОПа. Завести карточку можно бесплатно и только по паспорту. При этом необходимо лишь заполнить заявку на сайте, дождаться СМС и прийти за готовой картой в салон МТС. Приятным бонусом является кешбэк до 10000 рублей в месяц в размере 1% на все товары и 5% на товары выбранных «повышенных» категорий. Также доступен действительно крупный кэшбек в 25% на покупки в магазинах-партнерах МТС, но данный возврат можно расходовать только на услуги связи МТС или покупки в салонах связи МТС.
Обслуживание бесплатно в первые два месяца, далее платить не нужно, если оборот составит более 8000 рублей в месяц. В противном случае абонненская плата будет равняться 99 руб. Процент кредитования за пределами льготного периода – 11,9 – 25,9%. Максимально доступный лимит использования заемных денег – до 1 000 000 руб.
6. Восточный банк — кредитная карта без %
Здесь доступный лимит в два раза меньше и составляет 500000 руб., однако льготный период на неделю дольше – 120 дней. Заказать карту предлагается сразу на сайте, доставка готового продукта будет осуществлена курьером с течение суток.
Восточный банк платит щедрый кешбек в пяти выбранных категориях до 15%, в остальных категориях – 1%. Также имеется повышенный кешбек от партнеров, которыми являются достаточно известные магазины – Алиекспресс, Пума, iTunes и другие.
Доступные по кредитке средства могут быть использованы даже на рефинансирование кредитов других банков. К удобству клиента Восточный банк обладает всем перечнем современных способов управления – интернет-банкингом, приложением.
5. Кредитная карта OpenCard от банка Открытие
Еще одна кредитка с кэшбэком и льготным периодом. Для получения кредитки в банке «открытие» потребуется только паспорт. Выпуск карточки обойдется в 500 рублей, которые вернуться в виде бонусных рублей после оборота объемом 10000 руб. Лимит, как в предыдущем случае, составляет максимум 500 000 руб. Не критично, но странно, что за СМС-уведомления придется платить 59 руб. в месяц уже с 46 дня пользования.
Карточка не может похвастаться таким длинным периодом льготного кредитования, как у конкурентов. Здесь он составляет 55 дней. Снятие наличных доступно в банкоматах любых банков, но с уплатой 3,9% + 390 руб.
Не самые выгодные условия, но кешбек здесь представляет интерес: до 11% в выбранной категории (транспорт, красота, путешествия, рестораны) и 1% на все остальное. Либо доступен вариант с трехпроцентным возвратом по всем покупкам.
4. Кредитка Можно Все от Росбанка
Интересное предложение дает Росбанк. Кредитку «Можно все» позволено использовать в качестве обычной карточки и переводить на нее собственные средства. Беспроцентный период здесь средний, но достойный – 62 дня, зато лимит на кредит доступен в размере до 1 000 000 рублей.
Карточка условно бесплатна в обслуживании – со второго месяца необходимо осуществлять оборот более 15000 руб. В противном случает обслуживание составит 79 р./мес. Снятие заемных наличный доступно в любом банкомате при уплате 4,9% + 290 р. комиссии.
Кешбек-программа реализована двумя способами – 1% на все товары и 3% в любимой категории возвращаются рублями или Travel-бонусами для будущих покупок билетов или отелей через сервис OneTwoTrip.
3. Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Уникальное предложение банка, которое полюбилось сотням тысяч граждан РФ. Можно сказать, что это лучшая беспроцентная кредитная карта, но Халва – не просто кредитка. Халва позволяет покупать товары в рассрочку, не платя процентов на протяжении 12 месяцев (срок может быть увеличен за дополнительную плату). Единственный нюанс – рассрочка предусмотрена в магазинах по списку. На текущий момент таких магазинов 35000, и все они находятся на слуху. Можно говорить, что «халва» перекрывает потребность в большинстве магазинов. В случае покупки в магазине, не являющимся партнером расходуются только собственные средства.
За нарушения сроков погашения рассрочки предусмотрены штрафы и проценты – до 20% годовых. Значит, карточка может выступать в роли обычной кредитки, но с более жесткими условиями, так как понятие штрафов к других кредитках не встречаются.
Из других условий: возможность использования в качестве дебетовой, пополнять своими средствами. Отсюда имеется кешбек на остаток – до 5%. Кешбек от покупок также имеется, составляет не более 6% (может быть увеличен до 10%). Имеются все доступные современные средства управления счетом.
2. Карта возможностей Втб
Продукт банка ВТБ уникален предложением беспроцентного снятия наличных средств (до 50000 руб.). В остальном условия похожи на условия конкурентов. Лимит кредитования составляет 1000 000 р., а срок – до 110 дней.
Безусловно бесплатное обслуживание, что редко встретишь у других банков. Кешбек на покупки составляет до 1,5%, а также до 15% у партнеров. Процентная ставка при покупках по кредитке составит от 15%, а при снятии наличных – 35%.
1. Тинькофф Платинум
Известный интернет-банк Тиньков всегда впечатлял предложениями. Лучшее предложение Тинкофф – карточка Платинум. Данный продукт усредняет все предложения конкурентов, делает ее оптимальным вариантом.
Доступно беспроцентное использование при покупках в магазинах-партнерах, срок погашения – до 12 месяцев. Если покупки совершаются в других магазинах – срок до 55 дней. Можно погасить кредит другого банка и вернуть средства в течение 120 дней.
Заказ кредитки доступен только он-лайн. Стоимость годового обслуживания составит 590 р., но только в случае ее фактического использования. Максимально возможный кешбек – 30%. Это лучшая кредитная карта с кэшбэком. Лимит по кредиту – до 700 000 р.
Документы, которые могут потребоваться для получения кредитной карты
В большинстве случаев для оформления кредитки требуется только паспорт и заявление (можно в он-лайн формате). Но не редко могут понадобиться:
- Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ);
- Копия трудовой книжки;
- Документ, подтверждающий возможную льготу. Часто имеются акции для пенсионеров или студентов. Понадобится соответствующее подтверждение.
В условиях жесткой конкуренции банки в основном предлагают кредитки только лишь по паспорту, одобрение происходит с высокой долей вероятности, а доставка продукта возможна на дом. Но все это связано с желанием получать с клиента проценты, поэтому пользоваться кредитками нужно аккуратно, не нарушать условия. Лучше вовсе пользоваться только дебетовыми карточками. Вы можете изучить лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток, тем самым получать дополнительный доход от пользования.
Какую кредитную карту лучше оформить отзывы
Приведенных данных на самом деле мало для окончательного выбора банка. Все кредитные учреждения предоставляют несколько разные условия. Чтобы окончательно понять, какая кредитная карта лучше в 2022 году, клиенту необходимо ознакомиться с подробными условиями ближе и решить, какой банк обеспечивает все потребности. Ведь кому-то важен срок кредитования, а кому-то часто приходится обналичивать кредитные деньги.
Бывает так, что менеджеры банка, рассмотрев поступившее заявление на выпуск кредитки, предлагают индивидуальные, несколько отличные условия, чаще в худшую сторону. Могут уменьшить лимит, а кому-то вовсе отказать без объяснения причин. Отзывы пользователей, которые уже сталкивались с оформлением кредитки, говорят именно об этом.
В подробном соглашении всегда есть место сноскам, содержание которых может оказаться неприятным сюрпризом, поэтому при решении вопроса кредитные карты банков какая лучше отзывы всегда обязательно изучать. Уделите время прочтению нескольких отзывов на каждый рассматриваемый продукт.
Заключение
Кредитные карты в 2022 году стали настолько популярным продуктом, что их имеет в своем арсенале каждый банк. Все же финансово подкованные люди всегда стараются обходиться без кредиток, что советуют и другим. Но если в кредитке есть реальная необходимость, то она приносит достаточное количество удобств. В выборе кредитки всегда уделяйте время изучению условий, прочтению ТОПов, которые сравнивают продукты, что упрощает анализ.
Помните, что кредит подразумевает переплату, то есть возврат средств в размере, превышающем займ. Кредитки позволяют обходиться без комиссий и процентов, но только при четком соблюдении заранее оговоренных правил.
