Относительно недавно в банковской сфере произошло незаметное, но важное событие – заработала система быстрых платежей. Большая часть пользователей уже успели оценить данный функционал, но есть и те, кто разницу в скорости не заметил. Опция не является детищем конкретного банка, она призвана привести переводы денежных средств между различными банками к одному знаменателю.
Данный функционал предлагает удобства пользователям, но не очень выгоден самим банкам. Факт того, что что-то сделано в угоду клиенту и в убыток банку уже должен насторожить, но это правда. Многие финансовые учреждения даже прячут опцию в кулуарах сайтов и мобильных приложений. Но регулятор, коем выступает Центральный банк РФ, все же заставил участников рынка действовать в интересах национальной безопасности.
Содержание:
❏ Что такое система быстрых платежей, в чем ее преимущества
❏ Как работает система быстрых платежей — как ей воспользоваться
❏ Есть ли комиссия у Системы быстрых платежей, и какие лимиты?
❏ Подключаем систему быстрых платежей в Сбербанке и переводим деньги
❏ Как подключить систему быстрых платежей в ВТБ и перевести деньги
❏ Подключаем СБП в Тинькофф банке
❏ Как подключить систему быстрых платежей в Альфа банке
❏ Оплата покупок с помощью системы быстрых платежей по QR коду
❏ Можно ли отозвать отправленный перевод и вернуть деньги по СБП
Что такое система быстрых платежей, в чем ее преимущества
В основу «быстроты» легла идея перевода денег по номеру мобильного телефона клиента. В этом нет новизны, так как большинство жителей страны не первый год осуществляют транзакции именно таким способом. Но дело в том, что такой перевод привычен для клиентов одного банка. Отправить деньги товарищу, являющемуся клиентом того же, к примеру, банка ВТБ не трудно с точки зрения функционала. База номеров у компании есть, средства также принадлежат одной только ей, лишь перемещаются из одной ячейки в другую.
Но как перевести деньги моментально клиенту другого банка? Как только Иван Петрович захочет выполнить перевод в другой банк, ему понадобятся реквизиты счета, будет предложено заплатить комиссию, а его товарищ Василий Павлович будет ждать зачисления от трех до пяти дней. Система моментальных платежей от Центробанка объединяет клиентов всей страны и избавляет именно от таких неудобств.
Как работает система быстрых платежей — как ей воспользоваться
Алгоритм работы программы прост в эксплуатации. В качестве участников рассматриваются клиенты, подключившие данный функционал в личном кабинете. Местонахождение функции отличается в разных организациях. Нужно знать, как подключить сбп в своем банке. Программа идентифицирует участников по номеру телефона, даже если номер используется в нескольких банках.
Для перевода денежных средств через система быстрых платежей мобильное приложение требуется от своего банка, а далее:
- В приложении выбрать отправку через СБП;
- Указать номер мобильного телефона получателя, как единственный ID. Часто это можно сделать с мобильного через телефонный справочник устройства;
- Выбрать требуемый банк из списка, если получать использует несколько;
- Указать желаемую сумму, подтвердить действие, проверив правильность заполнения и отправить деньги.
Настоятельно рекомендуется проверить указанные сведения до операции, так ошибочно направленные средства вернуть будет крайне сложно и это будет сопряжено с походом в банк.
Есть ли комиссия у Системы быстрых платежей, и какие лимиты?
Основной задачей Центробанка при создании СБП был контроль движения средств. Чем больше акцент смещается в сторону безналичных расчетов, тем более прозрачной и контролируемой становится ситуация. Но от контроля рядовым пользователям перепадают и «плюшки». Так, около 70% транзакций по СБП являются полностью бесплатными. Это происходит ввиду относительно малого объема транзакций большинством граждан.
Мы часто шлем средства друг другу, но крупными данные суммы назвать нельзя. СБП также имеет лимиты и взимает комиссии от операций. Рассмотрим их:
- Максимальная сумма, не облагаемая комиссией – 100 тысяч рублей в месяц;
- Максимальная сумма одной транзакции – 600 тысяч рублей.
Больше ограничений от СБП нет. При этом сами банки-участники, которых сегодня насчитывается 201, могут устанавливать свои лимиты, ряд которых будет рассмотрен ниже.
Программа разрешает банкам взимать не более 0,5% от суммы транзакции, но не более 1,5 тысячи рублей (данная сумма достигается при 300 тысячах рублей). В масштабах указанных лимитов финансовые организации стараются получить выгоду, и фактически устанавливают комиссии, близкие к разрешенным. При этом СБП остается привлекательной, так как в классическом варианте комиссия между банками начинается с первого рубля. Часто мы переводит средства и между своими счетами, например при погашении долга по кредитке. Здесь вы можете узнать, какие лучшие кредитные карты с кэшбэком и льготным периодом 100 дней существуют сегодня.
Подключаем систему быстрых платежей в Сбербанке и переводим деньги
«Сбер», или ранее Сбербанк не спешил подключаться к СБП, за что был оштрафован. Сегодня он является участником, но услугу подключаться только посредством приложения «Сбербанк онлайн». Рассмотрим, как подключить сбп в сбербанке.
Для подключения установите официальное приложение через магазин операционной оболочки смартфона. Чтобы работала система быстрых платежей сбербанк онлайн необходим.
Авторизируйтесь в личном кабинете, посетите вкладку «профиль», затем перейдите в настройки и там найдите «систему быстрых платежей». Подтвердите те настройки, которые необходимы (отправка денег, прием денег), в конце подтвердите подключение услуги.
Теперь услуга активирована. Для упрощенных переводов необходимо в разделе «другие сервисы» разыскать СПБ, далее следовать подсказкам, а именно указать номер мобильного телефона получателя и совершить отправку необходимого количества денег.
Как подключить систему быстрых платежей в ВТБ и перевести деньги
Алгоритм активации услуги у различных организаций отличается, но принципы схожи. Система быстрых платежей через втб тоже подразумевает фирменное мобильное приложение, где следует выполнить следующие шаги:
- Во вкладке «прочее» выбрать пункт «переводы по номеру телефона».
- Чтобы каждый раз не выбирать банк получателя имеется возможность установить в качестве основного банк ВТБ. Для этого нажмите «Сделать ВТБ основным».
Для осуществления отправки следуйте такой очередности:
- В разделе «платежи» кликните на пункт «переводы людям».
- Откроется окно, где нужно нажать кнопку «по телефону».
- Введите номер мобильного телефона, подключенный у получателя к сервису. Данный номер можно выбрать из справочника телефона.
- Выберете банк получателя. Если у адресата есть ВТБ, а ранее была активирована настройка «сделать ВТБ основным», то данный шаг будет отсутствовать.
- Введите требуемую сумму, нажмите кнопку «перевести» и «выполнить».
Подключаем СБП в Тинькофф банке
Тинькофф, изначально ориентированный на онлайн сервисы, имеет наиболее простой алгоритм перевода. Выбор нужного пункта и алгоритм интуитивно понятен. Разберем как включить систему быстрых платежей в тинькофф.
В разделе «платежи» откройте меню «переводы по телефону», далее кнопку «по номеру телефона». Выберите адресата, что также удобней сделать посредством адресной книги смартфона. Если нужно выбрать банк, отличный от Тинькофф, то на следующем шаге выберите «в другой банк». Укажите сумму для отправки и подтвердите, нажав клавишу «перевести».
Как подключить систему быстрых платежей в Альфа банке
Еще одним популярной организацией, предоставляющей банковские услуги является Альфа-банк, который также участвует в программе. Подключение и использование быстрых переводов здесь не отличается сложностью. Как включить система быстрых платежей здесь?
В приложении от Альфа нажмите на иконку со своим именем в верхнем левом углу. В открывшемся окне выберите «настройки», обозначенные пиктограммой шестеренки. В строке «платежи и переводы» кликните по «переводы по номеру телефона». Активируйте пункт «входящие переводы» и укажите счет, на который будут поступать средства.
Непосредственно перевод нужно выполнять из меню «платежи» и пункт «по номеру телефона». Отличие от других банков заключается в необходимости подтверждения транзакции вводом кода из смс.
Оплата покупок с помощью системы быстрых платежей по QR коду
У программы есть еще один интересный и удобный функционал. Через сканирование QR кода можно оплачивать покупки. Это удобно тем, кто хочет воспользоваться смартфоном для оплаты, но не имеет NFC-технологии. Как это сделать?
Если Вам предоставляют QR-код для оплаты услуг или покупок, требуется открыть приложение Вашего банка на смартфоне и в меню переводов выбрать «оплата по QR-коду». Откроется приложение камеры телефона. Теперь необходимо произвести считывание, направив камеру на QR-код. После этого реквизиты получателя заполнятся автоматически, Вам останется только подтвердить перевод средств. Деньги зачислятся адресату в считанные секунды.
Можно ли отозвать отправленный перевод и вернуть деньги по СБП
Одним из существенных минусов считается невозможность возврата средств, отправленных через СБП. Получить деньги обратно получится, только при выполнении ряда условий:
- Вы обратитесь в свой банк с заявлением;
- Получатель средств согласится с возвратом;
- Процедуру возврата подтвердит банк получателя.
Можно несколько ускорить процесс, если возврат осуществит сам получатель добровольно. Но отменить транзакцию, выполненную через систему быстрых платежей онлайн с помощью кнопки в приложении нельзя. Поэтому при пользовании программой важно быть внимательным и проверять внесенные данные.
В чем подвох и недостатки системы быстрых платежей
Люди давно перестали верить в бесплатный сыр, поэтому к СБП также относятся скептически. Некоторые даже не могут назвать ее новой, так как давно переводят средства по номеру телефона. Но подвох здесь искать нет смысла, так как каждая сторона получает свой плюс: Центробанк увеличивает долю безналичных оплат, этим усиливая контроль за движением денежных потоков, а граждане – быстрый и бесплатный способ переводов (при соблюдении лимитов). В некотором минусе оказываются сами банки, поэтому крупные игроки присоединялись к программе без энтузиазма.
Недостатки нами были рассмотрены выше – это невозможность отмены операции. Простота операции может также являться недостатком, так как привлекает мошенников. Ближайшее время может повыситься уровень мошеннических действий по отношению к не защищенным слоям населения.
Подведение итогов
В заключение стоит отметить, что программа имеет перспективы развития. В ближайшем будущем можно будет осуществлять переводы не только между физическими лицами, или от физических лиц юридическим, но и наоборот. Это поможет быстрее и проще производить выплату зарплаты и других пособий.
Программа становится популярней по мере подключения к ней новых пользователей. К сожалению, банки пока стараются усложнить пользование услугой, пряча нужные пункты в нелогичные, труднодоступные места меню. Ряд пользователей, не сумев осуществить операцию, называют программу обманом, но лишь позже выясняют, что неверно производили действия, ввиду сложности алгоритма некоторых банков. Это говорит об отношении к клиенту самих кредитных организаций. В такие моменты можно понять для себя, чего стоит Ваш банк, выбрать в том числе, в каком надежном банке лучше открыть вклад.
Важно разобраться, как правильно подключить систему быстрых платежей, как отправлять деньги в рамках программы именно в Вашем банке, чтобы при случае не испытывать трудностей.
