Иногда единственным спасением от долговой ямы является рефинансирование кредита. Зачастую в долги влезают постоянные клиенты банков или МФО. Причины для этого разнообразны: кто-то не способен успеть за стремительно растущими процентами, кто-то вмиг утрачивает платежеспособность.
Рефинансирование – один из лучших законных способов избежать просрочек и штрафов. Поговорим подробнее о том, как рефинансировать кредит, что это такое и какие банки пригодны для этого больше всего.
Что такое рефинансирование кредита в чем суть?
Рассмотрим, что такое рефинансирование кредитов в банках. Под этой услугой подразумевается оформление нового кредита для погашения старой задолженности, но уже на более выгодных для клиента условиях. Цель операции – снизить процентные выплаты. Клиент может обратиться за рефинансированием в тот банк, в котором он брал первый кредит, но чаще нужно обращаться в иные места.
В каких случаях и кому выгодна эта процедура
Рефинансирование кредита для физических лиц наиболее выгодно тогда, когда наблюдается снижение банками процентных ставок. Однако конкретных рекомендаций здесь не предусмотрено. Выгода рефинансирования зависит от разницы в процентах (от 2% и выше), суммы которую еще предстоит выплатить, срока погашения, условий нового кредита, собственной платёжеспособности и иных моментов.
Если вы хотите решиться на рефинансирование, рассчитайте грамотно расходы, включив в них затраты на переоформление собственности, страховку, нотариуса и др. операции. Если перечисленные затраты не сравнятся с уже имеющимся финансовым долгом по обслуживанию кредита, то есть смысл в том, чтобы перекредитоваться.
Таким образом, рефинансирование – услуга, позволяющая объединить несколько кредитов в один. Её одобряют не всем, а лишь тем, у кого хорошая кредитная история и адекватная платежеспособность.
Топ 10 лучших банков для рефинансирования кредита
Рефинансирование – услуга, которая предоставляется не во всех банках. Если у вас имеется непогашенная задолженность, сначала нужно пойти в эту организацию и запросить услугу рефинансирования. В крайнем случае, можно попросить снизить процентную ставку. Если сотрудники банка не одобряют снижение комиссии, либо в их организации нет рефинансирования, то можно обратиться в другие инстанции. Рассмотрим, в каком банке лучше сделать рефинансирование кредита.
- Тинькофф
Процентная ставка – от 8,9% до 24,9% ежегодно. Здесь можно оформить кредит от 50 тыс. руб. до 2 млн руб. Срок погашения от 1 до 3 лет. В этой организации вы можете погасить любой кредит, данные о котором имеются в Бюро кредитных историй. Это один из тех банков, где лучше рефинансировать ипотеку. - Альфа-Банк
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банк подразумевает минимальную годовую ставку от 9,9%. Здесь можно занять от 100 тыс. руб. до 3 млнруб. Срок погашения задолженности – от 2 до 7 лет. Есть возможность рефинансировать любой кредит, в частности, долги по карте. Клиенту на момент оформления сделки должно быть более 21 года, а его ежемесячный заработок должен превышать 10 тыс. руб. «чистыми». Кстати, ещё у Альфа-Банка одни из лучших кредитных карт с кэшбэком и льготным периодом 100 дней. - ВТБ
Рефинансирование кредитов в ВТБ предполагает минимальную годовую ставку от 7,5%. На погашение задолженности клиенту дают от 6 месяцев до 7 лет. Сумма займа должна варьироваться между 50 тыс. руб. и 5 млнруб. КлиентамВТБ разрешают пропустить один обязательный платёж раз в полгода. Период погашения задолженности в течение 7 лет доступен только тем клиентам, у которых уже есть карта ВТБ для получения зарплаты. Для остальных пользователей срок не превышает 5 лет. Воспользуйтесь услугой лучшей дебетовой карты от ВТБ – пенсионерам + 2000 рублей за перевод пенсии. - Росбанк
Минимальная ставка – от 6,9%. Здесь можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок погашения – от 1,1 года до 7 лет. Организация предлагает объединить все ваши кредиты в один с дальнейшим снижением платежей. Если требуется кредитование на длительный срок, то сотрудники банка предоставляют возможность выбрать удобный график погашения долга. Учтите, что базовая процентная ставка составляет 12,9%. Чтобы снизить комиссию до 6,9%, клиенту необходимо застраховать свою жизнь. - Газпромбанк
Банк отличается услугой выгодного рефинансирования кредита. Минимальная годовая ставка – от 5,5% сроком от 13 месяцев до 7 лет. Организация одобрит запрос на перекредитование, если у клиента отсутствует текущая просроченная задолженность. На момент заключения сделки человеку должно быть более 20 лет с общим стажем работы от 1 года. В банке можно запросить от 100 тыс. руб. до 5 млн руб. Если хотите оформить услугу рефинансирования кредита онлайн, максимальная до доступная сумма не превысит 1 млн руб. - Сбербанк
Рефинансирование кредита в Сбербанке позволяет оформить займ на сумму от 30 тыс. руб. до 3 млн руб. под процентную ставку от 12,9%. На погашение задолженности клиенту даётся от 3 до 60 месяцев. Если не знаете, в каком банке лучше всего открыть вклад, – вот топ 5 надежных банков, среди которых есть и Сбербанк. - Почта Банк
Рефинансирование кредитов в Почта Банке предлагается по минимальной процентной ставке от 3,9%. Однако, точный размер комиссии рассчитывается индивидуально. Максимальная сумма займа – 4 млн руб. На погашение задолженности даётся максимум 5 лет. Также банк предлагает возможность отсрочки выплаты и досрочного погашения без дополнительных взысканий. Рефинансирование в этом банке позволяет снизить процентную ставку. - МТС Банк
Организация предлагает рефинансирование кредитов других банков на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн руб. Срок погашения долга – от 1 до 5 лет. Этот банк поможет вам выплатить уже имеющиеся задолженности, связанные с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами и кредитными картами. Возраст заёмщика должен быть от 20 до 70 лет (такое возрастное ограничение действует почти во всех банках, предоставляющих услугу рефинансирования). - УБРиР
Наименьшая ставка – 6,5% на сумму от 100 тыс. руб. до 1,6 млн руб. Период выплат – от 2 до 10 лет. Услугой могут воспользоваться владельцы срочных потребительских займов и люди с автокредитами. Однако со дня их получения должно пройти не менее 2 месяцев. Для оформления сделки клиенту не требуется прилагать документы по имеющимся кредитам. Возраст заёмщика может варьироваться от 19 до 75 лет. - Уралсиб
Минимальная ставка – 6,9%. Занять можно от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. Период погашения долга – от 13 месяцев до 7 лет. Воспользовавшись услугой этого банка, клиент имеет возможность снизить общую сумму ежемесячных выплат и получить дополнительно 300 тыс. руб. для трат на потребительские нужды. Количество имеющихся кредитов до рефинансирования не имеет значения. Однако все они не должны быть оформлены в этом банке.
Процентная ставка в зависимости от конкретного займа может отличаться. Точные цифры узнавайте у сотрудников банка.
Что потребуется для рефинансирования кредита
Обычно перечень документов во всех банках одинаков. От клиента требуется предоставить:
- Паспорт гражданина РФ (есть возможность выбрать другой документ: права, загранпаспорт, полис, медицинскую страховку либо ИНН).
- Справку с места работы (иногда также требуют предъявить ксерокопию трудовой книжки либо трудового договора).
- Справку формы 2-НДФЛ.
- Документацию по текущим кредитам, требующих рефинансирования.
- Документы на недвижимость (если рефинансируете ипотеку).
Чем меньше сумма, которую вы хотите занять, тем больше вероятность, что запрос одобрят.
Если у банка возникнут сомнения насчет платёжеспособности клиента, сотрудники могут потребовать СНИЛС, свидетельство о браке, справки о дополнительных доходах (пенсия, сдаче недвижимости в аренду, бумаги о подработках).
На что обращать внимание при заключении договора
Несмотря на то, что рефинансирование – это рука помощи клиенту, у каждого банка есть свой интерес. Перед подписанием договора обратите внимание на эти пункты:
- Скрытые комиссии. Под низкой процентной ставкой могут быть завуалированные страховые выплаты и др.
- Размер процентных отчислений и метод подсчёта процентов. Комиссия может взиматься с момента получения денег на руки, либо уже после оформления договора.
- График регулярных выплат.
- Есть ли услуга досрочного погашения и закрытия сделки.
Также важно, какие санкции сотрудники банка могут ввести против клиента, если тот задерживает ежемесячные выплаты или пропадает.
В каких случаях это невыгодно
О выгоде рефинансирования можно говорить тогда, когда разность процентных ставок не менее 2%. Если кредит некрупный и вы погасили уже больше половины задолженности, пониженная ставка не гарантирует сбережения денег.
Часто для открытия одного займа и погашения другого требуются финансовые вложения. К примеру, с этим можно столкнуться при рефинансировании ипотеки, когда клиент оплачивает оформление необходимых бумаг, услуги нотариуса, выплачивает страховочные. После этих многочисленных трат может показаться, что все средства можно было бы потратить на погашение старого кредита, а не оформление нового.
К тому же, если вы хотите продлить срок действия кредита, переплата по процентам перекроет выгоду, из-за которой вы могли решиться на второй займ.
Подведение итогов и отзывы
Долговые ямы – груз, с которым сталкиваются очень многие соотечественники. Иногда в отчаянии клиенты пропадают с радаров и не выплачивают долги. Тем самым они подвергают опасности себя, свое имущество и близких. При таком раскладе, рефинансирование – спасение от бесконечных долгов. Многие банки идут на уступки, предлагая оформление нового кредита на выгодных условиях.
За счёт снижения процентов и размера регулярных выплат клиенту удастся погасить долг с минимальным для себя ущербом.
Отзывы о рефинансировании кредита в целом, как об услуге, положительные. Негативные отзывы чаще встречается от людей, которые выбрали не тот банк или плохо ознакомились с подводными камнями.
Если вы – ответственный человек, который заинтересован в избавлении от долгов, то рефинансирование – отличная возможность справиться с этой проблемой. Главное – обратиться в нужный для вас банк. Перечень организаций, предоставленных выше, позволяет потратить на это минимальное количество времени.
